Bankovní reforma – snazší podpora reálné ekonomik
Brusel 23. listopadu 2016
Klíčová opatření:
·
Banky mají držet kapitál 3 % vůči svým rizikově neváženým
aktivům (leverage ratio)
·
Nový standart na likviditu – banky se mají krýt
pasivy, aby bylo financování stabilní i v době krize
·
Sníží se kapitálové požadavky pro investice do
infrastruktury
·
Naopak zvýší kapitálové požadavky za aktivity
obchodního portfolia (trading, investice, deriváty)
·
Harmonizace opatření na pokrytí ztrát z dluhopisů TLAC
(total lack of absorbing capacity) u 14 největších evropských bank
·
Rozšiřuje se preferenční režim pro malé a střední
podniky, pro banky bude snazší jim půjčovat
·
Prezentují se výsledky konzultace finančního sektoru o
dopadu dosavadní legislativy
Komise dnes předkládá komplexní balíček reforem, jejichž
cílem je dále posilovat odolnost bank v EU.
Tento návrh vychází ze stávajících bankovních předpisů EU a
má doplnit pokrizovou regulační agendu tím, že zajistí, aby regulační rámec
odstranil veškeré dosud neřešené problémy týkající se finanční stability a
současně zaručil, aby banky mohly i nadále podporovat reálnou ekonomiku.
Banky hrají při financování
hospodářství a podpoře růstu a zaměstnanosti ústřední úlohu. Jsou klíčovým
zdrojem financování pro domácnosti i podniky. V reakci na finanční krizi
zahájila EU ambiciózní reformu systému finanční regulace, aby obnovila finanční
stabilitu a důvěryhodnost trhu. Cílem dnešních návrhů je doplnění tohoto
reformního programu provedením některých ještě nerealizovaných prvků, které
mají zásadní význam pro další posílení odolnosti bank vůči případným otřesům. Návrhy
rovněž v nezbytných případech upřesňují některé aspekty nového regulačního
rámce tak, aby více podporoval růst a lépe odpovídal složitosti, velikosti a
obchodnímu profilu bank. Obsahuje rovněž opatření na podporu malých a středních
podniků a investic do infrastruktury.
Místopředseda Komise Valdis Dombrovskis, odpovědný za finanční
stabilitu, finanční služby a unii kapitálových trhů, řekl: „Evropa
potřebuje silný a rozmanitý bankovní sektor, který financuje ekonomiku.
Potřebujeme banky, které poskytují úvěry společnostem, aby mohly investovat,
aby zůstaly konkurenceschopné a mohly působit na větších trzích, a domácnostem,
aby mohly plánovat své budoucí kroky. Dnes jsme předložili nové návrhy zaměřené
na snížení rizika, které vycházejí z globálních standardů a zároveň
zohledňují specifickou situaci evropského bankovního sektoru.“
Opatření, která jsou dnes navrhována, jsou rovněž součástí kontinuálního
úsilí Komise zaměřeného na snižování rizika v bankovním sektoru, jak je
stanoveno ve sdělení „Dokončení bankovní unie“ (listopad 2015). Jsou také v
souladu se závěry červnového zasedání Rady pro hospodářské a finanční věci, na
němž byla Komise vyzvána, aby předložila příslušné návrhy nejpozději
do konce roku 2016.
Těmito návrhy se mění následující právní předpisy:
·
nařízení
o kapitálových požadavcích a směrnice
o kapitálových požadavcích, které byly přijaty v roce 2013 a které
stanoví obezřetnostní požadavky pro úvěrové instituce (tj. banky) a investiční
podniky a pravidla pro řízení a dohled,
·
směrnice
o ozdravných postupech a řešení krize bank a nařízení
o jednotném mechanismu pro řešení krizí, které byly přijaty v roce 2014 a které
upřesňují pravidla pro ozdravné postupy a řešení krize (bankovních) institucí v
selhání a zavádějí jednotný mechanismus pro řešení krizí.
Dnešní opatření provádějí mezinárodní standardy do práva EU a současně zohledňují
evropská specifika a brání nepřiměřeným dopadům na financování reálné
ekonomiky. Přihlížejí také k výsledkům „výzvy ke sdělení skutečností“.
Podrobnosti návrhů
Návrhy obsahují následující klíčové prvky:
1. Opatření ke zvyšování odolnosti institucí EU a finanční stability.
Návrhy obsahují zbývající prvky regulačního rámce nedávno schváleného v
rámci Basilejského výboru pro bankovní dohled a Rady pro finanční stabilitu a
mj. zahrnují:
·
kapitálové požadavky citlivější vůči rizikům, zejména v oblasti tržního
rizika, úvěrového rizika protistrany a expozice vůči ústředním protistranám,
·
metody provádění ustanovení, které budou lépe zohledňovat skutečná rizika,
jimž jsou banky vystaveny,
·
závazný pákový poměr, který zabrání institucím využívat nadměrného pákového
efektu,
·
závazný ukazatel čistého stabilního financování, který řeší nadměrnou
závislost na krátkodobém velkoobchodním tržním financování a snižuje
riziko dlouhodobého financování,
·
požadavek pro globální systémově významné finanční instituce (SIFI), aby
držely minimální kapitál a další nástroje, které při řešení krize pokrývají
ztráty. Tento požadavek známý jako „celková kapacita absorbovat ztráty“ bude
začleněn do stávajícího systému MREL (minimální požadavek na kapitál a
způsobilé závazky), který je použitelný na všechny banky a který posílí
schopnost Evropské unie řešit úpadky SIFI a zároveň chránit finanční stabilitu
a minimalizovat rizika pro daňové poplatníky. Navrhuje harmonizované
vnitrostátní insolvenční pořadí nezajištěných dluhových nástrojů, aby se bankám
usnadnilo vydávání takových dluhových nástrojů absorbujících ztráty.
2. Opatření ke zlepšení schopnosti bank poskytovat úvěry na podporu
hospodářství EU.
Zejména se navrhují konkrétní opatření, která mají:
·
zvýšit schopnost bank poskytovat úvěry malým a středním podnikům a
financovat projekty v oblasti infrastruktury,
·
méně složitým, malým bankám snížit administrativní zátěž spojenou s
určitými pravidly v oblasti odměňování (zejména pravidel pro odklad a
výplatu náhrad ve formě nástrojů, jako jsou akcie), které se zdají být pro tyto
banky nepřiměřené,
·
učinit ustanovení směrnice o kapitálových požadavcích / nařízení o
kapitálových požadavcích přiměřenější a méně náročné pro menší a méně
složité (bankovní) instituce, kde se některé ze současných požadavků na
zveřejňování informací a na podávání zpráv a některé ze složitých požadavků
souvisejících s obchodním portfoliem nezdají být odůvodněné hledisky
obezřetnosti. Z výzvy ke sdělení skutečností a analýzy provedené Komisí
vyplynulo, že stávající rámec může být uplatňován přiměřenějším způsobem a s
přihlédnutím ke specifické situaci.
3. Opatření k dalšímu usnadnění úlohy bank při vytváření hlubších
a likvidnějších kapitálových trhů EU, jež by přispěly k vytvoření unie
kapitálových trhů.
Předpokládají se specifické úpravy navrhovaných opatření s cílem:
·
vyhnout se nepřiměřeným kapitálovým požadavkům na pozice v obchodním
portfoliu, včetně těch, které se týkají činností v oblasti tvorby trhu,
·
snížit náklady na vystavení/držení určitých nástrojů (krytých
dluhopisů, vysoce kvalitních sekuritizovaných nástrojů, derivátů pro
zajišťovací účely),
·
vyhnout se možným překážkám pro ty instituce, které u obchodů, u nichž
ústřední protistrany provedly clearing, jednají jako zprostředkovatelé pro
klienty.
Tyto legislativní návrhy budou nyní předloženy Evropskému parlamentu
a Radě k projednání a k přijetí.
Evropská komise se ve svém sdělení ze dne 24. listopadu 2015[1] zavázala, že
předloží legislativní návrhy vycházející z mezinárodních dohod s cílem
odstranit nedostatky zjištěné ve stávajícím obezřetnostním rámci. Konkrétní
závazek byl součástí souboru opatření ke snížení rizika, jejichž cílem je
dosáhnout dalšího pokroku při dokončování bankovní unie.